文章来源 sunqueen.ca 8 e6 l7 J7 N& N: w5 Q
! C. H* {! q6 J" H4 R
IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
3 k/ V/ [! U9 X/ X, }. T! L4 e; e本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
6 R8 ? L: B6 Y7 S0 ~( F之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
: `$ M7 \+ H; Q+ \2 O
+ x! \1 G* W8 V! t ]
8 ^3 r2 ^( k" N- F9 G: O
案例
0 }7 P6 Z5 j9 v1 X* N: d7 `+ h7 L: [, H! b8 \$ p6 T3 q% K- k$ \- o
Tom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。5 K: n/ _% H# R: \6 u' K( G
& N j) b2 p) C7 z
该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！
1 V3 J4 R5 T, ^- V% z- i
7 t: W7 a* z, a. t- { q/ I7 M- O$ z还有这样的好事儿？！% X$ l+ `- N4 o, S
4 b# D1 U8 G# {$ X) s
/ \" D* p* K- s ^描述
/ Z+ S' b6 [, f/ `. s+ T2 Z7 r u! k$ d1 y. y' c
该计划实际是
7 _# I! N& C: x6 I# L; X1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。1 O$ c. B/ a6 {' n7 w/ J- G# e
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。
. Z0 O. `- N4 O, v) _3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！* B% E; [. _3 Q4 l L7 Z
4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！
7 Z4 X9 I8 |, a6 e2 m2 @, D2 I+ _+ D9 Q3 M5 A( a
2 b1 F0 L2 x2 j) k* a X4 P
+ \0 U1 g/ J4 e0 J& s. M* M8 `解释: R/ E/ y) e( S3 f$ E+ ]4 Q6 `
如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。
" j( |2 A! e& F3 \; \. Y& ^ q; t$ s
核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）
* h# y1 \$ K8 A/ O4 n. R6 l
9 v* F4 D$ R4 |! X对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
7 h* ~3 C4 R1 Y9 z$ D
目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
0 P2 d& X$ ?7 V8 {+ s1 C* W, |" `% ]) D- v! A2 z( I: {; o, {
我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案
0 x: ~& I8 B" H: P我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点3 x N+ q0 m" H$ R0 l4 l2 E
进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”) u( {7 P! p: n
拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
' G1 }/ ^( }/ y
狗仔卡
发表于 2025-1-23 15:09
( F; P8 w. l1 M- C( r+ c& Z$ l
提升卡
置顶卡
变色卡