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最新一项道明民意调查报告发现，国民对退休策划存在某些令人惊讶的误解。加拿大人对他们的退休财务管理，由应该何时开始储蓄到所需储蓄金额等议题，均存在各种各样的谬误。随着注册退休储蓄计划在2012年2月29日的供款报税截止日期日近，争取时间分辨谬误及掌握实况，对为退休生活作出适当筹谋，是非常重要的。
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2 C0 p: v1 r# O9 ~道明宏达理财优惠投资经纪 (TD Waterhouse Discount Brokerage) 亚洲业务总监锺頴辉表示：「儘管每人对退休的策划和储蓄都不同，但一些基本的共通点还是普遍适用。例如是何时开始储蓄、需要储蓄多少及如何安然过渡波涛汹涌的市场等。确定何谓您的理想退休生活是一个重要的起点，然后是订立财务目标并与理财顾问共同制定一份全面的计划书，以便助您实现这些目标。拥有计划记录和妥善的计划步骤来助您达到目标，能令您对未来的财务状况更有信心。」% f( v' N' h" n8 v; ?+ n: K! P
/ _1 H4 w+ y- B# r7 b, {! v' } X* i ~ D锺頴辉揭示加拿大人对退休财务策划的一些误解，并向加人提供如何立即採取行动以实现退休梦想的建议：1 N. \: Z5 d7 x( A( [7 B2 ^+ b6 h3 k
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误解：您应在开始退休储蓄前先行清还债务。
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大多数加拿大人 (63%) 认为应在为退休开始储蓄前，应该先行清还债务，66%加人同样认爲不宜在退休时仍肩负债务。6 G$ H( Y& ?7 _3 P2 a, X# B
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锺頴辉表示：「在退休前尽可能清还债务是很好的建议，但在减债和为退休储蓄两者之间取得平衡亦同样重要。 第一步是要检讨您目前的财务状况以及您的退休目标。理财顾问在这时正能发挥其作用。他们可以助您拟定一个财务计划，从高息的债务开始致力消除您的债务，让您朝着正确方向建立您的财务未来。」3 c9 t; X: I- r& C3 i
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误解：经济不景气时变卖投资并只投资在保证项目中会较为安全。
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; _" a3 H& D- P9 {: B9 H42% 加拿大人相信在经济不景气的时候，把投资变卖并只把金钱放在保证投资项目会较为安全。7 c; g, b" W- q) \: U8 r
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锺頴辉指出：「现实情况是市场常有波动，但这并不意味着您需把投资卖出及离场。在市场波动时，坚守您的计划及不受情绪影响是非常重要的。正如退休储蓄是一个长期的过程，您投放在股市的金钱也是一项长期投资。理财顾问可以助您为投资组合制定适合您的资产配置，为您争取最大的潜在回报却无需承受不适当的风险水平。」
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误解：随着年纪越大，您的日常开支或花费也会越少。$ ]/ D6 C5 T7 P1 W3 ^) R) n7 c5 z
* o% Y: x7 f. n" W几乎有一半加拿大人 (46%) 相信随着年龄增长您的开支会减少。# B$ k* U q; Y% j# q! ]
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但锺頴辉表示：「儘管人们在进入退休之年，开支可能会降低，但最近关于退休加拿大人士的调查显示，退休人士的日常开支往往比他们预期为高。这可能是由于他们没有把日常开支如牙科和保健的费用，又或一些未能预计的事项如发生意外和家居维修等计算入内。所以您需要与专业人士共同计算您退休所需的开支，以确保您有足够的储蓄去支付您日后的退休生活。」$ H" I* o+ O6 h. u f
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误解：您毋需投资在股票市场以增加您的退休储备。
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只有36% 加拿大人认为股市投资是建立退休后安稳财政状况的一个重要途径。
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锺頴辉续称：「退休储蓄就像人生许多事情一样，建立一个良好的平衡是十分重要的。在近期市场的波动中，要为投资组合提供保障，可保持合适的投资和储蓄产品配置，当中可包括股票、债券和储蓄工具如注册退休储蓄计划 (RRSP) 或免税储蓄账户 (TFSA) 等账户。您的投资组合亦应视乎您的退休年期和您的安心程度，揉合保守和较进取的投资项目，才能助您取得最高的储蓄金额。」: X9 R- M V+ [( |, G% S" \
* U9 ~; f( b- Z; N4 H% h K道明有关退休误解的小测验
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您知道自己是否正循正确方向迈向您的目标吗 ? 您可以分辨误解与实际情况吗 ? 试试从这个简单的测验找出答桉。
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对或错 ?0 z% D. O) l/ l- P$ v
8 P7 G: s& ]* |5 H5 C1. 我大概不会活到90岁，所以毋需为长久开支作出打算。8 e, ?5 K4 ]. ~2 O5 b3 J& o
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错：现实情况是加拿大人比以往更为长寿。许多加人将活到远超过90岁，因此，确保您有足够的储蓄，让您不必担心有生之年把所有钱花光，是十分重要的。4 z/ Z8 Y" H! Q2 p
5 m1 l1 {3 m+ ^ r5 \- W0 r2. 当您约40岁或经济较稳健时才是开始为退休储蓄的最佳时机。- `1 y# x6 m( t* k0 p- u- Y
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错：虽然开始储蓄永不言迟，但最好还是儘早开始。最理想是在您完成学业并找到全职工作时就开始。越早开始储蓄，您的资金就有越长的时间增长，而您的退休储备也会越多。4 ?% S/ A& @+ t) z/ t3 W1 `6 X7 u
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3. 您需要约75%的在职收入去维持您的退休生活。
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对：视乎您在退休后的计划和您的债务，保守的估计是您将需要维持您于在职时收入的60-80%，才能在退休后继续以往的生活方式。
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4. 您的房屋资产淨值是为您的退休生活提供资金的最佳方法。4 |/ V( v/ L+ M; {7 H- q
* }, R1 z( P5 B; M* v错：虽然依靠出售您的房屋是一个增加退休储备的好方法，但除非您准备迁入一所面积小许多的房屋，否则它不大可能带来足够的金钱供您在退休的黄金岁月使用。重要的是要确保您有额外的储蓄和投资：如注册退休储蓄计划、免税储蓄账户、退休金或股票投资等。
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9 m, \4 y! i& O/ p' i5 z/ P5. 您要有大量资金才能投资于注册退休储蓄计划。
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# h7 i+ E4 Q# v错：只要您在开始全职工作时就开始少量储蓄，然后在您赚取更多收入时增加储蓄，结合了複合利息和股息的好处，这样便可为您带来丰厚的储备。, L1 M1 E, T: ~; R$ e3 p) k
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0 J1 N1 W$ Q1 U关于道明民意调查
& T& w( r7 g; }3 @% I* J此报告是由Environics Research Group透过网上收集而成的调查结果。调查于2011年11月22日至12月2日进行，从25至64岁尚未退休的加国人士当中，一共收到1, 006份完整的调查。
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1 p, \# ?( z( M# J, A1 S7 G' s' F道明银行集团* N' H" e. B- j1 _" `; G2 I
道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 与旗下附属公司统称道明银行集团(TD Bank Group)。按分行数目计算，道明银行集团名列北美第六大银行，集团业务遍佈全球主要金融中心，为约二千零五十万名客户提供四项主要业务：加国个人及商业银行服务 (包括道明加拿大信託TD Canada Trust、道明保险TD Insurance和道明汽车贷款加拿大公司 TD Auto Finance Canada)、财富管理服务 (包括道明宏达理财TD Waterhouse和在TD Ameritrade 的投资)、美国个人和商业银行服务 (包括TD Bank, America's Most Convenient Bank和道明汽车贷款美国公司 TD Auto Finance U.S.) 及批发银行服务 (包括道明证券TD Securities)。道明银行集团也是全球首屈一指的网上财务服务机构，共有超过七百五十万名网上客户。截至2011年10月31日，该集团拥有资产六千八百六十亿加元。道明银行在多伦多及纽约证券交易所均有上市，股票代号为TD。 |
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狗仔卡
发表于 2012-2-8 12:52
提升卡
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回复 
发表于 2012-3-23 12:28