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前言:
& a3 g3 ^% {$ X; }! f之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
+ U% q3 ^ a1 \) Z) Z本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
) I: ?6 q9 r6 U% d
. C2 [4 \6 i; r' l4 x6 ~" E依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。 A4 g2 V# l& i( R
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
1 Q2 v. ?) T1 {$ @$ w% h1 f7 oS:situation 案例描述,
* U/ U" T) \. r; I( `1 LT:target 设定目标,$ t2 `3 r0 d, @6 w. n6 ?
A:action 寻求方案,3 g0 L6 V- s1 K# s. S- Q+ `
R:result,获得结果,
! s5 q! M2 e5 D7 D2 FS:summary,总结概念
; E* F, Q$ @5 J) B7 @+ n; \0 @/ N8 F1 |9 v, ~% e$ E6 [7 P, c h
案例和目标:
0 t0 K: m. k% g- A客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。3 J6 \$ _, v/ ^' F! Z. P
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?. w( r- Y2 l* ~$ u) U: r/ D
9 c% l" I( R$ y4 U4 e方案和结果:
# s! L4 {) E, f* \客户的需求是可以实现的!* C) ~5 Z) ?5 o& i$ T0 T
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
5 Q4 r/ w; f& }4 M2 `$ F具体操作是:
7 X, H. |. Y6 e* ~1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
( E# w' P4 C% p; p( g2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。6 a7 |( ~) @$ B7 s3 Y- u6 H/ S
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
7 ?4 z. Q% z2 x7 ?7 J. V可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%% n; m4 w3 S# L2 M( Z
, N/ ~& X4 O) Q
$ T# @' q: z( b, Q7 l" j K$ K* n) Z, a8 M5 x
总结:
2 y @: H$ I2 ?5 z1 J8 r年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。$ \; B0 ?, d& ^- f
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。5 n, M7 e4 _* X; y Q' _% [5 P
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, J4 q4 K; k( ]* i1 S6 C1 t- }# \' E e7 h
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