美国《金钱》杂志：家庭理财五大问题解答

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我需要多少钱才能过上舒适的退休生活？人寿保险要买多少才算合适？针对诸如此类5个有关个人和家庭理财的敏感话题，美国金钱杂志（Money Magazine）做了以下的讨论和回答。
我需要多少钱才能有一个舒适的退休生活？
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8 d. L; j. t' r1 \, Q! f) l答：大约是现在收入的70%到80%。得出这个数字的原因是退休之后某些消费会减少，比如你不用再花交通费，也不用再给同事买圣诞礼品。
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6 w2 I& ~$ J7 a. w: k/ h当然，为了一些防止意外(比如健康方面的) ，如果你能额外存一些钱当然更好。而且在刚刚退休的头几年你的消费可能与现在差不多。
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! i, [+ c9 Q2 ]每个月买房子的按揭应该是收入的多少为好？
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4 F# k: \0 D$ x6 ^/ M; `答：大约30%。这个数字是比较现实的，承担这样的按揭生活还可以比较舒适。根据Moody’s Economy.com计算，家庭总收入为$56,810的人可以买价值$230,700的房子，这样每个月的按揭是收入的24%。

5 }) g6 j, E; I3 w听说用100减去我的年龄得出来的数字就是我总投资里应该投入股票的百分比，对吗？
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  g" g) O# T2 q0 t8 c答：不对。以前有人用过这个公式，理由是：你的年龄离退休越近，越应该减少高风险股票的投资，而增加比较稳定的债券类投资。

: L, h9 r/ V1 m8 z; A9 C不过现在看来这个老公式过于保守，按照今天的人类平均寿命看，人们退休后的日子还很长，所以要保证钱增值率能跟得上寿命的延长。
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另外，未来人们的养老金不会象过去人一样得到那么多。那么，新的公式是什么呢？应该是120减去你的年龄，这样的投资方法才有可能保证你退休后的生活质量。
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/ s2 X3 t: @6 _* M- g7 W买人寿保险时要买多少才合适？
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0 K" i& N1 ]' H. N4 K3 {答：收入的5-7倍。当然，这个数字也不是完美的，但总比不买要好。关键还是要按照各家庭自己的情况而定。

) |2 b' `% ?4 v( N- g比如，你是不是有孩子的家庭里唯一赚钱的人？如果是，你的保险额至少要10倍于现在的收入。如果你没有孩子，没有按揭，配偶和你收入相当，你可以不买人寿保险。
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% s9 @) x- W  g  s# `" g) S$ o想知道你需要多少保险么？可以到life-line.org网站去计算一下。

: o7 x6 L. N2 m* P) r% S. T7 O! ]如果我就职的公司发行股票的话，应该投进去多少钱合适？
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答：大约是收入的10%。有时公司会用股票配合你的401K投入或者以股票的形式发奖金，这样一来你的投资里一些自己公司的股票了。除此之外你就不应该再买入更多自己公司的股票。

为什么呢？因为你为公司工作已经是一种相当大的投入。如果公司发展得好，你的工作就更稳固；如果公司发展的不好而你又买了很多股票，那你不仅会失去工作还会失去所有的投资，不信就看看Enron公司雇员的遭遇吧。