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提问:
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7 C" @4 u6 n% A; Z: q& z最近收到几个客户的咨询,基本都是一个意思。0 b, R8 ?4 G/ l
8 q8 _' r! k# Y6 M' ^' U: t) Q卖了国内产业或房产移民加拿大后,有资金100到200万(本文都是加元为单位),怎么投资才能没有必须工作的压力,还能保障正常的普通生活,实现实际意义的“躺平”?# i4 w( ?% ~- t; o1 r( \2 V: n
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假设客户是夫妻二人,妻子王女士40,丈夫张先生45,2个孩子。: l: d% X/ W V: I/ T5 `* Q
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分析:
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客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益,支持日常生活。
) h' ~7 M6 ]0 r$ v e3 v5 p) _加拿大的投资品种很多,房产,土地,基金,股票,另类投资,开公司等等。8 x% b; L" M5 G' {' E. |
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投资股票和基金,虽然能够有高收益的可能,但普通人不能依赖这个不确定的投资为未来确定的消费做担保。而且即便投资高手,伴随年龄增加后,这类投资能力可能也会下降,而消费就在那里不会减少的。
% \$ [& z* d* O- T投资房产(华人最喜欢),作为短期套利还是可以的,但是中长期非常不适合(本站有专门的定性和定量分析)。简单原因是,房产投入很大,中长期收益只有很少房租,扣除房产维护和各种税费,实际并不多。而可能的升值,并不能带来实际现金流保障生活。
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$ }, C2 N+ j- @" r9 E2 q作为保险理财团队,这里自然首推保险方案,原因很简单,不仅实现稳定复利免税赚钱,还能100%本金保障,并附送较高人寿保障。下面以某保险公司产品为例进行实例说明。
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方案:2 U U$ N( F" a- j
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为王女士投保分红保险,每年投保14万,仅支付7年,累计98万。因为不是一次投入,所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活,假设几种情况:, X w! ^! W: S$ [+ l2 l
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王女士可以选择45岁开始,每年领取4.7万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。# ~3 y6 w: H- |# y) @, \
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王女士可以选择50岁开始,每年领取6.4万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。
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王女士可以选择60岁开始,每年领取10.6万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万4 @7 S4 i. u7 f) ^% n! s' H
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! c: P7 N# V0 n- @8 R. }如果还觉得领取的少,那就申请多取点,但是给孩子留的就少了啦!
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/ t. P- `9 V8 z r7 g$ u Y总结:
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利用保险解决躺平有几个特殊优点,是其它理财方式很难实现的。
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1,巨额人寿
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* A5 X" s; F- {! Z" f5 v e从购买开始就有巨额的人寿保障,即便被保人最终“走了”,家人还能够有足够经济支撑;
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/ P" H) h/ V1 [2,本金保障
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保险投资是本金提供100%保障的投资产品。
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其它投资只会隐含的说低风险,而保险直截了当合同明确写明本金保障(Guaranteed);; B F- K: j! J7 b; q
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3,保单在手,收益永久4 d) e# j% ?: r3 J7 C) E( z. j
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可以持续一辈子每年领钱。且历史证明,即便战争,自然灾害,经济萧条,流行病发生等等,唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险;
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e- C; _3 J- @3 \/ ?4,债务隔离7 M) r+ d- Q' N: }9 ^# ~3 J; I9 R1 u
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免追债特点,保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的,发生债务危机,这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话,直接拿去拍卖。
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