安省集资按揭黑幕被揭，华裔被骗900万只是冰山一角

近日根据媒体爆料，有超过120名大多伦多地区的华裔投资者被“杀熟”。他们通过一名教友以及按揭代理人夏先生（Ha,音译）投资了Black Bear Homes公司的集资按揭(syndicated mortgage)项目，借出资金高达900万，然而眼看着就要血本无归。

几年前，一些投资者通过教会及私人关系而认识了夏先生（Dominic Ha）。夏氏为他们介绍了非常美好的项目：短期贷款，利率高达12%！同时，夏氏还承诺投资绝对安全。出于对夏氏的信任以及高额利率的诱惑，很多投资者甚至都没有仔细阅读合约便签了字、掏了钱。

夏氏（Ha,音译）曾在华人电视上宣传自己的投资项目 来源：CBC

这些资金的借款人为位于安省伊利堡(Fort Erie)的开发商Black Bear Homes；其大部份的项目涉及在伊利湖(Lake Erie)社区水晶海滩(Crystal Beach)翻新或兴建独立房屋和镇屋。Black Bear Homes公司通过夏氏的介绍，向私人贷款人(而非银行）筹集资金用于投资物业。这种投资活动本是合法的：每名集资按揭贷款的投资者借出少于物业价值的款项，使其可通过出售物业归本。然而经调查发现，在某个项目中，投资者借出的总金额比物业实际价值多很多。开放商所登记的按揭为30万元，但物业价值仅为7万元。所以投资者掏出去的钱基本可以说是“毫无保障”。

媒体调查，目前共有超过120名华裔投资者身陷夏氏的“集资按揭”旋涡，近900万元的投资眼瞧着就要打水漂了。

然而，令人更加震惊的是，这只是冰山一角！

房地产律师富兰克林（David Franklin）透露，在安省的集资按揭投资中，投资者的总亏损大约有10亿元！

在翻看了Black Bear Homes项目的合约后，富兰克林说：“这是我见过的此类交易中规模最小的一个。”

在安省有好几家公司出售按揭贷款，为Black Bear Homes这样的公司筹资。其中，至少有一家已经被安省金融服务委员会（FSCO）关闭。

目前可知，这家公司叫Tier 1。很多在Black Bear Homes项目中“踩雷”的投资者，也在夏氏的推荐下投资过Tier 1的项目。管先生（Guan Bai Long音译）就是其中一位。管先生从自己的退休储蓄金中拿出了3万元进行投资。之后，他又给了夏氏15万，用于投资Black Bear Homes的项目。这些钱应该在两年多以前就收回来了，他本来计划把收回的钱，连本带利用于给孩子上大学。可是没想到，现在他反而还要从银行里贷款为孩子交学费。

据悉，从事按揭代理的佣金高达10%。夏氏为Black Bear Homes招揽了30万元的投资，便可以从中分到3万元佣金。在这样的高额回报下，夏氏将投资者们送进了“火坑”。

记者试图采访夏氏，被拒绝。夏氏通过律师发布了一份声明，表示“他已根据法律及按揭经纪的披露要求，清楚地告知并披露所有咨询给每名投资者。 关于私人按揭投资市场的规则，法律有严格规定，而夏先生亦贯彻跟随。”

在审阅Black Bear Homes公司的集资按揭合约、分类帐簿以及投资者的经历后，特许诈骗审查师瓦西利乌（Bill Vasiliou）认为，这是一场公开诈骗。

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