丹尼说 - 加拿大旅游保险介绍

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引言：
+ C) }9 {' l1 a2 p) [本文旨在向读者介绍旅游保险的相关知识，包括如何选购、如何理赔以及注意事项等。由于旅游保险与其他保险产品不同，没有严格的统一标准和定义，因此本站单独列出“旅游保险”分类，以便于读者获取相关信息。
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3 B' d2 M" S- l+ W本文所述，仅代表本站观点，作为知识分享。

定义：
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旅行保险，一般理解为一种为旅行者提供健康保障和财务保障的保险，以应对旅行前或旅行期间可能发生的各种意外事件和风险。
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9 t2 C( R6 H7 b7 Z  m6 M产品公司：

! U  l1 x& s5 @+ ?提供旅游保险产品的保险公司非常多，有些公司本身是全业务保险公司（比如Manulife, IA），有些公司是专做旅游保险的公司（比如 Tugo ，JF )
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旅游保险分类：
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一般按照购买的群体，将旅游保险分为如下几种

0 @4 }! w# m' S* q# ]% Z· 国际留学生旅游保险
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( a& s4 i$ F8 i) L: @& w1）适合群体：来加拿大读书的“外国人”，年龄一般是4岁之上到69岁之下（太小，太老似乎也不能当学生了）
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. F; e! s' b6 A* Y+ E4 t# J2）价格情况：这种保险价格比较低（按照内容不同，一般按天，每天1-3刀），保障额度却比较高（几百万刀）
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+ [% D6 b* m& L- ]3）购买渠道：很多学校开学前，就已经给“学生”直接购买了这种保险
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) l% ?& h/ V. I) [· 陪读保险
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1）适合群体：这个是接上面保险产品而言的。当“学生”来到加拿大，学校默认购买了保险，但是“相关人”（包括学生家长，或学生配偶，或学生子女）一般学校不会默认购买。所以就需要单独购买

2）价格情况：这种保险价格比较低，有的公司该类产品价格基本和国际留学生旅游保险一样

3）购买渠道：可以先联系学校，如果学校不受理，再找商业保险顾问咨询

· 探亲保险（或叫做访客保险）

1）适用群体：没有健康卡的任何人，包括只有外国护照的访客，有工签或永久居民(PR)身份的移民，但还没有健康卡

, {/ r9 i. b% Y+ o( K0 k+ u3 c2）价格情况：这种保险价格取决于年龄段，和需要购买的保额（一般就是几万到几十万），区间可以是一刀到十几刀每天

( S" [# t/ M% K& S8 B  ]% b" h$ J3）购买渠道：商业保险顾问
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0 g9 T2 K4 D/ E9 q0 m# }) p& h· 旅行保险

' d- l: E  k  _9 h2 C8 S7 x% B1）适用群体：有健康卡的任何人。希望离开所居住省，在加拿大国内或国际旅行，且不是回初始国（比如工签，PR身份的人旅行回中国是不受保障的）

2）价格区间：按天计算，与年龄相关。价格类似探亲保险
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3）购买渠道: 商业保险顾问，旅行社

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! E! Z% a" `! n( I; R旅游保险内容：
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各保险公司的产品在保障内容上有很多差异，如下大致描述，购买时需要咨询顾问

1）医疗保障：
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一般指“意外“产生的疾病，经过医生开具的消费均可以参与报销。比如感冒、发烧，摔倒，以前没有诊断出过，但来加拿大才发现的都算意外；

; }. R3 Q3 f* g5 q4 G- q报销比例各保险公司不同，并不是都能100%报销，一般治疗费都报销，药物部分比例报销；

9 B# a6 d. ]' t8 F1 p7 r眼睛，牙齿涉及的疾病，因为加拿大即便有健康卡也不报销，所以这两个的报销比例不高，且一般要是事故引发的才行。
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2）稳定历史病保障：

一般指保险生效前90天或180内，该疾病没有恶化，没有看过医生，没有吃过药。这种病才算稳定历史疾病。担心来了加拿大复发，可以额外指明购买。

3）治疗服务保障：
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治疗所需的交通工具报销。比如救护车，直升飞机等
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' s$ W6 ~$ f% S' ?1 L2 t! Y治疗期间的医院服务报销。包括护士，器械，床位，饮食等
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4）财产保障：

比如飞机延误，取消损失

比如 行李丢失损失等
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5) 其它保障

加拿大疫苗或免疫接种可以报销；

) a+ ~) c- o' u7 R9 Q! H按摩针灸报销；
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% _  _! E2 ?8 Z" Q意外死亡赔偿，遗体运送，家人交通费等；

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3 A0 M: x; l5 B6 J, \! P  `5 m旅游保险重要概念：
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1）等待期
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尤其针对“探亲保险”，一般会有等待期。即，

) y* X( I8 C4 i* _0 B! ^如果已经来到加拿大才购买保险，购买后（付了钱），并不是立即生效。比如某公司规定，来加拿大30天了才买保险，那末前8天没有保障，属于白交保费。

2）最大开药剂量

5 [* E7 S  j4 ^2 v; |- a8 ]加拿大医生每次开药会有剂量限制，保险报销也会有一定规定，比如最大开药15天。超出部分不报销。
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3）疾病转慢性

旅游保险一般负责“意外”产生的疾病，如果疾病紧急治疗后转成慢性的，需要连续吃药维持。一般保险公司不会持续支持药物报销。

7 L) y+ G4 R% d8 k8 R# q7 I4 a$ V4）保单变更

( e  |, A+ l6 U( V: x7 d一般保险单未生效前，可以整体延期，或整体提前（所以为了锁定价格，往往提前购买）；生效后，如果中途退出，一般可以退还后续保费（前提是没有理赔过）
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