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前言:
/ K) H, i, `. U$ U之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。2 E' x4 {8 E5 r- W& Z& a2 e
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
; k4 S4 H* B0 Y! ^" l8 r# ~* x
3 U3 }6 G+ {) q# H7 Y- b" b7 ~" A依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
( p9 W% T2 ]8 y* W! e9 k我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
& S) _! W9 x8 D/ ?S:situation 案例描述,+ V. g3 V- ?; d8 |( e1 O
T:target 设定目标,
7 H+ S2 a7 M( c( F5 [7 a5 u; MA:action 寻求方案,3 n. o$ ^1 {9 D2 B7 U# Q A! F
R:result,获得结果,8 @/ U3 Q. h( O" u$ P, c# B' L
S:summary,总结概念% K% G2 T* L: i9 K: w- P
% D. z$ t+ q$ c" p, W2 M
案例和目标:
. G. }% B" Z* F; B! z客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
8 x1 `) b: X$ w2 v但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
, E' t/ a3 v' ~3 h5 ]* q/ R }/ i1 X, b& G4 P' V! J
方案和结果:8 l" n9 V4 g/ M8 F( ]5 O4 V
客户的需求是可以实现的!
6 k) I9 K8 C6 I: r9 x$ E' Y3 R本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
! B- G9 m# e0 G6 X, Y% @0 B具体操作是:, {4 H1 W2 ?( g; l
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
: `2 n m1 p( J: X4 e- x2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
% U: T1 L! q( {& Y& R- Q9 l3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
5 N8 b5 R* J6 ~% l V; ^2 s可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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* H- E. J( F/ f2 e总结:
0 b4 h, P9 [/ W9 f6 W年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。& a2 i, {9 c* h$ [
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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