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前言:. p8 p, [; [4 V' F' _# X
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
" S+ y1 l6 u# q* L本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
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. f7 W/ D: q; O0 L4 g9 T依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。" O' G r/ w! y) L) P6 H
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
1 A& h d+ W' G: {+ jS:situation 案例描述,5 e5 y5 J' G& e5 r/ [: I
T:target 设定目标,
' y; W: U0 d* zA:action 寻求方案,( i% J$ M3 Y8 h
R:result,获得结果, Y. [2 J5 H3 G& n/ j
S:summary,总结概念
`) p0 ~" ~# \/ M/ L+ C
# J' n- a J$ o案例和目标:* B# m9 A& F4 E& s' p
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
# y. h- o6 k3 v7 q# a' C$ e但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?, {% h" Q) |) z. P$ b9 Z. W
3 F( Q3 d* A) a* K
方案和结果:+ L6 \3 v6 f& ~4 o) I
客户的需求是可以实现的!
v1 P# Q# d5 D) c3 s( Y3 z本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
/ i2 x8 o; Q) \7 j$ a# ?# @具体操作是:
' t* b! }3 i7 q. Z) c, w. ^5 J1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
# d( b' b9 }* R9 x1 b7 |. }2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
! \; q2 P+ P3 ?9 _5 N8 n s3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。$ N9 z+ S2 X2 p/ m5 V$ S
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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" G$ l; G' E5 i5 ], L6 G& I总结:+ {* x- E i& J6 d( D- n& n
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
- D; O$ v- f' \0 v; x: ~8 I/ d利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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