丹尼说：缴纳保费时间太长，如何缩减缴费年限呢？

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2 l( j7 R. m2 M# }1 h更多保险理财文章参考：<span]丹尼说---(0)保险理财全知道 -- 教育规划 养老规划 传统人寿 投资理财

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本文虽然有很多数字，但总体很短，请仔细阅读
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前言：
保险行业的理财产品（比如分红保险），因为他的复利，稳定，免税，免追债，附赠人寿等优点，已经成为投资必选品种之一。
1 U$ O6 |, a( f' @" w0 L适用于各种投资需求，比如教育储蓄，养老规划，家产传承，企业避税等。
但投资该类理财产品，也有一个绕不开的问题，那就是缴费周期较长，一般都需要15到20年。如何能将缴费周期降低呢？
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7 o; I" G: ]* [2 B本文针对该问题进行说明。
; B1 U4 j/ E- W- ?# u  e继续沿用本站风格，复杂问题实例化。
假设案例对应的解决方案为某保险公司实际产品。
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' F( B! E* }# U. t9 z案例：
TOM先生打算给0岁的千金投资分红保险，用于孩子未来零花钱，打算总投资20万。
方案：
* X6 C& G4 P' V$ C1 {2 T" S采用最传统方案，每年1万，分20年支付完成。那末收益如下
5 k1 W( u1 ~, F7 n1，孩子具有最少83万人寿保险，逐年递增，21岁就达到175万。
* S- A& ?* ~+ M7 X+ B# d( @9 j2，现金账户开始复利增加收入，21岁达到24万，31岁达到48万，41岁达到91万，51岁达到162万，61岁达到297万。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。
假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1430万！
  d+ @1 Y9 i# [9 n3 H* a% B7 r3，孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取3.2万一辈子！87岁去世了还留免税407万！
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' z4 e7 l4 s; [7 J+ v; m回到本文主题，如何减少缴纳时间呢？
方法1：一次性缴纳
5 S7 Q4 g& a; q' \) I4 H0 R; _6 \Tom先生如果有现金20万，可以选择一次性购买19万的支付型年金，并设定每年支付1万。除了第一年自己支付1万保费外，后续保费由年金自动提取支付。
/ r& ^" r" k% R. L这样的好处是，
; i& j2 V. l" j+ W· 对Tom先生而言，该保险是一次购买完毕，后续不再操心；
' n6 R; R. N; C/ U! R* v! P9 \2 ?· 19万投入每年有固定的收益（购买时确认）。

. Z# ^" ?; k- ]$ c方法2：提前缴纳
保险公司投入获得的收益是当年免税的，即，只要不拿出来，就不用报税。而股票，银行基金等收益，不论是否取出当年都要纳税。
所以投资保险时，投资人可以选择提前缴纳保费，尽快结束总保额的缴纳（学名offset）。
" K) d0 v" b) ]9 F! ^% }* d但这个提前缴纳因为有收益免税的优点，所以税务规定会有个多缴纳的上限。

以，Tom的案例为准，每年缴纳2.49万，可8年缴纳完毕。
. E$ B9 a1 x2 Z7 ^5 s这样的好处是，
5 U0 V+ i& z* M2 F· 8年完成原先20年缴纳的总保费
4 D4 D9 L1 N+ A- i& ~2 g; d/ T· 因为是提前缴纳，收益比传统方案高很多
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1 {) D; q) _" b  `# \; }o 人寿保障最低158万，21岁达到191万
o 现金账户 21岁达到27万，31岁达到57万，41岁达到112万，51岁达到208万，61岁达到375万 。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1827万！
/ c& O* `' e+ [/ `% y% \o 孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取4.3万一辈子！87岁去世了还留免税514万！

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