在加拿大，保险公司破产了怎么办？

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作为一名理财顾问，我经常会被客户问到这样一个问题：大家买保险，都是打算现在放钱，几十年后才会用到。如果那时保险公司破产了怎么办？

说到这个问题，需要提到一个机构，Assuris. 大家在银行里都有账户有存款，可能也有很多人知道，银行倒闭了，自己的钱还是有保障的，即加拿大储蓄保险公司（CanadaDeposit Insurance Corporation）为储户的存款提供担保。保险行业也一样，在加拿大，当一家人寿保险公司破产时，对该公司保单持有人提供保护的是Assuris。它是根据联邦财政部的要求，按照加拿大保险公司法案规定，于1990 年成立的非营利机构，原名CompCorp，2005年12月1日更名为Assuris。其宗旨是当一家人寿保险公司倒闭时，将该公司保单转移至另一家正常运行的公司，从而最大限度地保障保单所有人的利益。在加拿大经营的所有人寿保险公司都必须加入成为其成员。至2014年，Assuris共有79个人寿保险公司成员。Assuris并不直接向保单持有人收取费用，而是由成员公司缴纳会费。Assuris 在帐户里始终保留至少1亿加币的流动资金，可以在未来发生的任何清算中有足够的现金立刻使用。

保险产品中，对月取款计划（monthly income），健康计划（health expense，如重大疾病保险），死亡赔偿（ death benefits ）和现金值（ cash values），Assuris保证不少于保单承诺额85%的保障。

除了保险产品，储蓄型的产品，比如累积年金，10万加币以内的，Assuris保证提供100%的保障。
$ H7 J/ L! Z3 r' Y除了行业制度上有保障，加拿大的保险公司经营状况如何呢？通过查阅信级评估排名机构标准普尔（Standard& Poor）、穆迪（Moody’s）等提供的资料，加拿大的几家大保险公司均在A级以上。Canada Life公司于1847年成立，自1848年开始，一百多年来每年都派发红利给分红保单拥有人，虽然历经两次世界大战和多次金融危机，依然巍然不动。另一家公司Sun Life于1865年成立，1940-1945年世界大战时，英国央行开始使用Sun Life在Montreal的地下三层的金库，收藏其50亿元的债权，可见公司的信用程度之高。

可以说，加拿大的保险行业坚如磐石，大家只要选对产品，大可放心地把分红保险作为退休储蓄，用健康保险作为医疗储蓄，以及把人寿保险作为资产的一部分留给子孙后代。

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